З початку пандемії коронавірусу відсоток схвалення заявок на кредити у російських банків впав в два рази.
Покращіть свій кредитний рейтинг
Це найдієвіший спосіб отримувати кращі умови за всіма позиками — від споживкредитів до іпотеки. Кредитний рейтинг показує, наскільки ви надійний позичальник. Він формується на основі кредитної історії (інформації про те, як ви погашали минулі кредити), інформації з баз даних (судових приставів, арбітражних керуючих, які проводять процедуру банкрутства, та інших) і іноді з інформації про поведінку користувача в інтернеті. Для банків кредитний рейтинг-один з найважливіших факторів при прийнятті рішення про те, чи варто вам видавати моментальный кредит онлайн. При цьому людина без кредитної історії, який ніколи не брав кредити, виглядає для фінансових організацій підозріло.
Дізнатися свій кредитний рейтинг можна за допомогою сайту держпослуг (там видадуть список бюро кредитних історій, в які можна буде безкоштовно звернутися два рази на рік) або на спеціальних сервісах. Іноді трапляються збої, і в кредитну історію може потрапити невірна інформація про позичальника. Наприклад, ви вже виплатили кредит, а інформація про це не оновилася. Тому, якщо ви завжди ідеально повертали борги банку, а кредитний рейтинг у вас низький, то потрібно звернутися в бюро кредитних історій, щоб там провели перевірку. А підвищити свій рейтинг можна, взявши кредит і своєчасно його погасивши. Найлегше взяти розстрочку або кредитну карту. З карти досить витрачати чверть кредитного ліміту і відразу його повертати.
Попросіть кредит у зарплатного банку
Банки набагато охочіше кредитують клієнтів, історія яких їм відома. У цьому сенсі зарплатні клієнти-ідеальні кандидати, тому що банк бачить всі їхні надходження і витрати і може оцінити платоспроможність. Тому фінансові організації завжди пропонували своїм клієнтам більш вигідні ставки і великі суми кредиту. Під час пандемії ця тенденція тільки посилилася: банки посилюють ризикові політики і ще більш ретельно відбирають клієнтів.
Тому за кредитом найкраще звертатися в зарплатний банк. Ще один варіант-піти в той банк, де у вас раніше був кредит, який ви успішно виплатили.
Коливання попиту на кредитні продукти, як правило, обумовлені зміною процентних ставок, сезонністю попиту (наприклад, в період відпусток), впливом зовнішніх факторів. Зараз темпи роздрібного кредитування залежать в тому числі від розвитку епідеміологічної ситуації. Банк приймає рішення про коригування ставок на основі комплексної оцінки умов на ринку, враховуючи рішення банку росії про зміну ключової ставки.
Ми використовуємо зважений підхід до оцінки позичальників, який не залежить від планів продажів. При роботі з фізичними особами росбанк бере до уваги позитивну кредитну історію, оцінює вплив потенційного кредитного навантаження на підтверджений постійний дохід клієнта, щоб співпраця з банком не стало непосильним тягарем.
Як правило, пільгові умови по кредитних продуктах доступні клієнтам, які мають хорошу кредитну історію, а також тим, хто вже користується послугами банку. Це клієнти, які отримують зарплату на рахунок в банку (в тому числі самі її переводять), користувачі дебетових карт і накопичувальних рахунків, преміальні клієнти, а також клієнти банків-партнерів. Іноді бувають спільні акції, наприклад, із забудовниками, виробниками автомобілів, торговими мережами, в рамках яких можна отримати особливі умови по кредиту.
Порівнюйте умови
1. При формуванні ставки банк враховує багато нюансів. Зокрема, ризикову модель (вона може сильно відрізнятися в залежності від банку) і стратегію розвитку. Наприклад, якась із фінансових організацій може хотіти збільшити частку на ринку і тому буде демпінгувати і кредитувати всіх під низькі відсотки. Тому одній і тій же людині в різних банках можуть запропонувати абсолютно різні умови. Щоб знайти найвигідніші, варто порівняти кілька баків.
Беріть кредит на довший термін
Банку вигідно, щоб кредит був на тривалий термін і регулярно погашався без прострочень. Тому що чим більше термін, тим більше відсотки і прибуток. Зазвичай ставки за кредитами до року вищі, ніж за іншими.
Звертайтеся за грошима в кінці кварталу
У кредитних відділів банків зазвичай є план за кількістю та обсягом виданих позик. Якщо цей план не виконується, то в кінці місяця або кварталу банки можуть покращувати умови. Наприклад, видавати більше кредитів без страховки або за зниженою ставкою. Це не означає, що поганому позичальникові видадуть кредит від безвиході. Але хорошому позичальникові можуть зробити більш вигідну пропозицію. Цей спосіб діє далеко не у всіх банках, але при вдалому збігу обставин він може спрацювати.
